Créditos fintech: el costo oculto detrás de tasas de hasta 1.375%
Billeteras virtuales y fintechs se han convertido en protagonistas del crédito al consumo en la Argentina, pero también en el centro de la polémica por los costos que implican sus préstamos. El caso de Mercado Pago expone con crudeza esa tensión: su Costo Financiero Total Efectivo Anual puede trepar hasta 1.375%, una cifra que impacta a primera vista y que refleja las condiciones más riesgosas para usuarios sin historial crediticio.
La explicación está en la diferencia entre los tres indicadores que conviven en cualquier producto financiero: la Tasa Nominal Anual, que es la referencia inicial; la Tasa Efectiva Anual, que incorpora la capitalización de intereses; y el CFTEA, que suma cargos administrativos, seguros e impuestos. Este último es el que permite comparar entre entidades, aunque no siempre se traduce de manera lineal en lo que efectivamente paga el cliente.
En la práctica, las tasas de Mercado Pago varían según el perfil de riesgo: quienes recién acceden a un crédito enfrentan condiciones más duras, mientras que los usuarios con buen comportamiento de pago logran tasas más competitivas frente a la banca tradicional. El modelo de scoring propio de la compañía, que analiza más de 3.000 variables en tiempo real, busca ampliar el acceso a financiamiento a segmentos que el sistema bancario suele excluir.
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